こんにちは、DCEP、さようなら、ビットコイン
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中銀のデジタル通貨DCEPが「久しぶりに登場」する。
今年8月以来、中央銀行のデジタル通貨に関するニュースが続いている。 8月、当時中央銀行支払決済部次長の穆長春氏は、2018年以来デジタル通貨研究院の関係者は「996人」となり、中央銀行のデジタル通貨は今や「996人」になったと公言した。出てくる準備ができています。 10月28日、第1回「2019年外灘金融サミット」で、中国国際経済交流センター副会長の黄奇帆氏は、中国人民銀行による中央銀行のデジタル通貨DCEPに関する研究は成熟しており、人民銀行は中国の中央銀行がデジタル通貨を開始するのは世界初となる可能性が高い。
DCEP は、「DC/EP」の合成略称で、英語の正式名称は Digital Currency/Electronic Payment であり、デジタル通貨と電子決済通貨項目の 2 つの部分を含みます。 DCEPは人民元と同等となり、自由に人民元に両替することができます。通貨発行の変更に加えて、DCEP は私の国の金融オペレーティング システム、国内および国境を越えた支払い方法も変更します。
副題
人民元の国境を越えた支払いのジレンマ
人民元の国際化は進んでいます。
2009年、中国人民銀行を中心とする6つの国家省庁と委員会は共同で「国境を越えた貿易における人民元決済試験プログラムに関する行政措置」を公布し、国務院は上海を含む5都市で試験プログラムを実施することを決定した。 、広州、深セン、珠海、東莞。それ以来、人民元は国際決済の分野に正式に参入し、国際化に向けた歴史的な歩みを始めました。
パイロットプログラムの開始後、国境を越えた貿易のための人民元決済ビジネスは急速に発展し、すぐに世界中の100以上の国と地域で顧客を獲得し、電子製品、機械製造、通信機器、電気製品などの業界をカバーしています。電気製品。
2011年、国境を越えた貿易の人民元決済高は2兆元を超え、国境を越えた直接投資の人民元決済高は1100億元を超えた。同年、国境を越えた人民元決済事業の実験が成功した後、正式に推進され、全国的に導入された。
SWIFTのデータによると、2014年11月に人民元はカナダドルとオーストラリアドルに代わって、米ドル、ユーロ、英国ポンド、日本円に次いで世界で5番目に大きな決済通貨となった。同時に、業務範囲は単なる物品貿易からサービス貿易、直接投資、国内銀行による海外融資まで拡大しており、決済額は年々多額となっております。
人民元の国境を越えた支払いと決済量の需要の急速な増加により、決済チャネルと金融インフラストラクチャの要件も増加しています。国境を越えた人民元決済は人民元の国際化の重要なチャネルであり、人民元の国際化の度合いを決定します。
2015年、人民元のクロスボーダー決済チャネルをさらに統合し、人民元のクロスボーダー決済と決済の効率を向上させるために、中国人民銀行は人民元のクロスボーダー決済システムCIPS（クロスボーダー銀行間決済システム）の利用を開始しました。 ).現代の支払いの問題。
既存の人民元決済システムでは、クロスボーダー人民元決済に参加している銀行は、海外清算銀行、国内代理銀行、国内決済銀行、海外参加銀行の4種類である。決済プロセスにおいては商業銀行が最も重要な決済チャネルであり、その決済には国内銀行と海外銀行の協力が必要であり、銀行の決済能力が課題となっている。商業銀行にとって、国境を越えた人民元決済チャネルを研究し、決済モデルを改善し、決済効率を向上させることが急務となっている。
クロスボーダー人民元ビジネス決済の 3 つのモードには、クロスボーダー人民元決済の「清算銀行」モード、「コルレス銀行」モード、および「人民元 NRA 口座」モードが含まれます。清算銀行モデルでは、香港とマカオの清算銀行は大口決済システムに直接接続されており、その他の清算銀行は本店または親銀行を通じて大口決済システムに接続されています。国境を越えたオフショア人民元決済を完了するための大額決済システムを提供します。代理店銀行モデルでは、国内代理店銀行は高額決済システムに直接接続されており、海外参加銀行は国内代理店銀行に人民元のクロスボーダーおよびオフショア資金決済のために人民元銀行間当座預金口座を開設することができる。
ただし、3 つの清算モデルはいずれもモデルと呼べるものではなく、清算チャネルが 3 つあるだけです。なぜなら、清算チェーン全体において、これは重要な国境を越えたリンクであるからです。つまり、海外清算銀行と国内決済銀行間の人民元資金の送金はSWIFTを通じて完了します。つまり、我が国の人民元国境越え決済システムCIPSは、ほぼ完全に完了するかどうかは SWIFT システムに依存します。
さらに、エンドユーザーの支払い体験も満足のいくものではありません。国際貿易において、支払いは貿易の双方の共通の関心事であり、決済リスクの発生における重要なリンクでもあります。ネットワーク情報技術の発展に伴い、電子決済を選択する企業がますます増えており、電子決済は送金銀行、中央銀行、代理店、受取銀行など多くの金融機関の決済プロセスを経る必要があり、代理店関係の確立が長期にわたるため、国境を越えた支払い手続きは複雑で、中間決済コストは高く、処理速度は遅く、決済効率は低い。
Huang Qifan氏は、これまで個人の国境を越えた送金には決済機関、銀行、国際決済ネットワークをまたぐ必要があり、連続処理のためプロセス全体が非効率だったと述べた。この状況では、技術の更新が遅く、セキュリティの保証が難しい SWIFT や CHIPS システムに依存するのは未来がありません。
人民元の国際化は重要な時期を迎えており、人民元の国境を越えた決済が最優先課題となっているが、現在ではそれが重要なボトルネックとなっている。
副題
超主権通貨システムの脅威
国境を越えた決済システムの問題が「国内トラブル」だとすれば、人民元の国際化は依然として多くの「海外トラブル」に直面している。
中国人民銀行調査局の汪新局長は「通貨の背後には利益、権力、政治、国際政治、外交がある」と述べた。
2008年の金融危機後にビットコインが登場し、その後はビットコインとUSDTを中心としたデジタル通貨が世界を席巻しました。 2019年6月18日、国際的なソーシャル大手フェイスブックはリブラのホワイトペーパーを発表した。
国際的には、ビットコインやリブラに代表される超ソブリン通貨の普及が始まり、ソブリン通貨は国際的な超ソブリン通貨の脅威に直面している。
ビットコインと比較すると、リブラは各国の規制当局にとってさらに受け入れがたいものである ビットコインは少なくとも取引所の閉鎖などで管理可能 リブラは27億人のユーザーを基盤としており、フェイスブックは瞬時に各国の経済を操作できる。過去にフェイスブックが世論をコントロールしただけなら、リブラがあれば、フェイスブックはリブラを大量に利用する国の経済を麻痺させたり、政権を崩壊させたりすることができるだろう。リブラのリリースによって引き起こされる多くの悪魔的で複雑な国際政治問題は、瞬く間に世界中の政府の注目を集めるようになりました。
リブラ取引を利用する金融会社が増えれば、リブラ建ての金融資産も増えることになるが、その際、リブラ評議会は事実上のスーパー中央銀行となり、リブラも独自通貨を持つ独立通貨となるだろう。政策を導入し、それによって世界経済を操作します。
各国の中央銀行はこの見通しを十分に認識しているが、超ソブリン通貨の攻撃を止めることはできない。
元中国人民銀行総裁の周小川氏はかつて、「将来、より国際的でグローバル化した通貨が出現する可能性がある。強い通貨であり、主要通貨との交換関係につながるだろう」と予測した。
黄奇帆氏はかつて「デジタル時代には一部の企業がビットコインやリブラを発行してソブリン通貨に挑戦しようとしている。この種のブロックチェーンベースの分散型通貨はソブリン信用とは切り離されている。発行の根拠は保証できず、その価値は保証されない」と公に述べた。通貨を安定させることはできず、実際に社会的富を形成することはできません。同氏は「リブラが成功するとは思わない。主権国家にとって通貨発行権を実現する最善の方法は、政府と中央銀行が主権デジタル通貨を発行することだ」と述べた。
超主権通貨誕生の危機に対応して、各国の中央銀行は、将来の国際通貨の新たなゲームを展開し、「世界を統一する」ために、主権デジタル通貨の研究に躍起になっている。
内外の困難の中で、中国の「資金改革」は急務である。
副題
1994 年の禁止からブロックチェーンの採用まで
2017年、私の国は9月4日の禁止令を出し、ICOを完全に停止し、仮想通貨取引プラットフォームを完全に閉鎖しました。しかし、ビットコインで使用されている基盤技術のブロックチェーンは、ソブリン通貨の国際化に新たな機会を生み出し、国境を越えた支払いの新たなモデルも提供しました。
ブロックチェーン技術の核となる利点は「分散化」、つまり、ブロックチェーン システム全体において、第三者の仲介者を導入する必要がなく、各ノードおよびノード間の権利と義務が同じであることです。単一のノードがシステム全体の通常の動作に影響を与えることはありません。
したがって、ソブリン通貨とその国境を越えた支払いにブロックチェーン技術を適用することで、貿易の両側間の取引の透明性と公開性を確保し、国際貿易の国境を越えた支払いと決済のリスクを効果的に軽減し、支払いを改善することができます。安全性と効率性。
現在、世界中の中央銀行と商業銀行がブロックチェーン技術に基づく決済サービスを検討しており、24の政府が分散型会計システムに投資・構築し、90社以上の多国籍企業がさまざまなブロックチェーンに参加している。イングランド銀行、カナダ銀行、リクスバンクなど多くの中央銀行が法定デジタル通貨の開発を進めており、欧州連合、日本、ロシアなどの国もSWIFTと同様の国際暗号通貨決済ネットワークの構築を検討している。 SWIFT に代わる金融機関とブロックチェーンの増加 チェーンプラットフォームは、実際的なアクションで SWIFT と CHIPS のグローバル決済システムをバイパスし、ブロックチェーンを通じた国境を越えた決済をテストしています。
中国のDCEPは中央銀行のデジタル通貨の革新を主導することになる。
DCEPは人民元の国際化に向けた新たな国境を越えた決済システムを確立し、その後WeChat PayとAlipayの既存の国際ユーザーベースを利用して人民元の国有化の幅と深さを拡大し、主流の決済システムに容易に参入する予定だ。人民元をより強く、より大きくし、世界の主権通貨支払いを一歩先に実現します。
さらに重要なことは、デジタル通貨には世界的な統一標準が存在せず、DCEP が統一標準に独自のマークを刻印する可能性があることです。
副題
DCEP発行の利点と課題
「集中管理モデルの堅持」、「M0の代替」、「2層オペレーティングシステム」、「高い同時実行性能の満足」などのキーワードにより、「DCEP」の概要が見えてきました。
Huang Qifan 氏によると、DCEP は取引プロセスにおける口座への依存を大幅に軽減し、人民元の流通と国際化に貢献します。同時に、DCEPは通貨の生成、簿記、フローなどのデータのリアルタイム収集を実現し、通貨の発行、金融政策の策定と実施に役立つ参考資料を提供します。
DECP のリリース後は、通貨発行の変更に加えて、個人の国境を越えた送金の基礎となる技術的な実装も書き換えられます。なぜなら、ブロックチェーン技術は決済機関と商業銀行の間のインターフェース技術として利用できるからです。国境を越えた送金では、複数の当事者がブロックチェーン技術を介して各参加者に送金メッセージを渡し、多当事者間の協調的な情報処理を実現し、機関間の本来の逐次処理を並列化し、情報の伝達と処理の効率を向上させます。ビッグデータプラットフォームとブロックチェーン技術を活用し、新たな清算・決済ネットワークを構築します。
DCEPに関する詳細な技術白書はまだ発表されておらず、DCEPは必ずしもブロックチェーン技術に基づいて発行されているわけではありませんが、このデジタル人民元のカーニバルはすでに始まっており、さまざまな人々がさまざまな目的を持っています。
合理的に考えれば、DCEPの発行には依然として多くの課題と困難があり、「早産」は実現不可能であり、依然として「磨き」が必要であることがわかります。
范亦飛氏はかつて記事の中で、主要国による中央銀行デジタル通貨の発行は複雑で体系的なプロジェクトであると指摘した。中国銀行の元副総裁である王永麗氏は、「中央銀行のデジタル通貨の運用に対する課題」という記事の中で、「デジタル通貨交換メカニズム」「デジタル通貨の保存と使用」などの具体的な詳細を見ると、次のように述べています。 「デジタル通貨」、「デジタル通貨と電子通貨の連携運用」を分析してみると、中央銀行のデジタル通貨の導入は依然として大きな課題であることが分かるかもしれません。
ブロックチェーン業界関係者はブロックチェーン技術を活用したDCEPの運用に期待を寄せていますが、ブロックチェーンというデジタル技術だけではDCEPの超大容量化と安定的な運用を保証することは不可能です。しかも、ブロックチェーン技術はまだ模索段階にあり、「実装が難しい」ことは周知の事実であり、ブロックチェーン技術と国境を越えた決済との深い統合を実現することは現時点では不可能です。
現時点では、中央銀行は DCEP 推進プロセスにおける技術的なルートをあらかじめ設定しておらず、ブロックチェーンは基盤技術の 1 つにすぎず、前提条件の 1 つは少なくとも 300,000 TPS に達することです。
1 秒あたり 300,000 件のトランザクションという基準は、現在のブロックチェーンでは技術的に達成できません。言うまでもなく、世界の銀行間資金決済は毎日数兆ドル規模になっています。
また、DCEP発行においては「匿名性」と「制御性」のバランスをどう取るかも大きな問題となる。 DCEP施行後は決済データは匿名化されるが、この匿名性は「制御可能」でなければならない 穆長春氏が指摘したように、中央銀行のデジタル通貨は三反（マネーロンダリング防止）を確保しながら双方の匿名性を確保する必要がある。 、マネーロンダリング防止、テロ資金供与防止、脱税防止）。
DCEPの発行により、既存の人民元の出入り管理が破壊される可能性があることは言及する価値があります。
周知のとおり、中国は人民元の出入国を非常に厳しく管理しています。特別に許可されない限り、一般人は2万元または5000米ドル相当の外貨までしか持ち歩くことができず、超過が税関で発見された場合は罰金や没収、さらには刑事責任を問われることもある。
かつて、地下銀行は一般に「カウンターノッキング」として知られる国境を越えた送金方法を使用して、秘密裏に海外に送金していました。しかし、外国為替管理部門は毎年、税関や公安機関と協力してこの種の行為を取り締まり、国内の銀行口座間の異常な送金を通じて地下マネーハウスを掘り起こし、巨額の罰金や罰金を科すこともある。懲役10年。
近年、ビットコインなどの暗号通貨の台頭と取引は、多くの人々にとって、銀行口座の監督や現金の出入管理を回避して国境を越えた資金の流れを実現する新たな方法となっています。
1994 年の運動の後も、ビットコインを購入するルートは依然として妨げられておらず、中国では一般人が暗号化された取引プラットフォームを使用して、監督や現金の出入管理を回避して資金を送金することができます。
海外に移転したと称するデジタル通貨取引所の多くは中国で運営されており、利用者の9割以上が国内国民であり、国内人民元の海外流出に対する場外取引保証サービスも提供している。送金には人民元を使用する必要がある 店頭取引の保証人は国内の銀行口座におり、人民元から米ドルへの為替レートを参考に交換したUSDTを入金するまでに1時間未満待つだけで済みますユーザーが取引所で開設したアカウントに入金されます。
