DeFi: 디지털 은행의 다음 목적지는?

巴比特

2020-06-19 18:25 (UTC+8)

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은행의 궁극적인 형태는 무엇일까요?

편집자 주: 이 기사의 출처는배빗 정보 (ID: bitcoin8btc), 저자 : Qiu Xiangyu, 승인을 받아 출시되었습니다.

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디지털 은행이 빠르게 부상하고 있습니다.

6월 18일, 싱가포르 통화청(MAS)은 21개의 디지털 은행 애플리케이션 중 14개가 애플리케이션을 고려하는 데 필요한 자격 기준을 충족한다고 발표했습니다. 이 자격을 갖춘 지원자는 다음 평가 단계에 들어갑니다.

라이센스를 신청하는 회사는 모두 강력합니다. 예를 들어, 최근 뉴스를 발표한 ByteDance는 Douyin, Toutiao, Xigua Video와 같은 국가 수준의 폭발적인 제품을 만들었을 뿐만 아니라 1분기에 약 400억 위안의 매출을 올렸습니다. 130%. 라이선스 경쟁에 직간접적으로 참여하는 다른 회사로는 Tencent, Ant Financial, Xiaomi Group, Meituan Dianping, Didi Chuxing, Razer 등이 있습니다. 이 중 5개 회사만이 결국 승리할 것이며 2020년 말까지 싱가포르에서 발행한 디지털 뱅킹 라이센스를 받을 것으로 예상됩니다.

오늘날 싱가포르의 디지털 뱅킹 라이센스 경쟁은 2018년 홍콩만큼 뜨겁습니다. 당시 Ant Financial, Xiaomi, JD.com, Ctrip, Zhongan Technology, Ping An One 등 총 29개 기관이 라이센스 신청서를 제출했습니다. 계정 패스 등. 결국 홍콩 금융관리국은 2019년에 8개의 "가상 은행" 라이센스를 발급했습니다.

디지털 뱅킹 라이센스가 왜 그렇게 인기가 있습니까?

인터넷 거인들은 전략적으로 핀테크가 높은 싱가포르와 홍콩과 같은 곳에서 디지털 뱅킹 라이센스를 놓고 경쟁하고 있습니다. 홍콩을 거점으로 삼는 것은 광동-홍콩-마카오 그레이터 베이 지역 및 아시아-태평양 지역에서의 발전을 위한 전제 조건을 제공할 수 있습니다. 싱가포르와 중국은 경제 및 무역 교류와 협력이 빈번하여 인터넷 회사가 해외 사업을 확장하고 중국의 첨단 기술을 외부 세계로 수출하는 데 도움이 됩니다.

더 깊은 이유는 돌이킬 수 없는 디지털 경제 시대의 흐름이 우리에게 다가오고 있으며 모든 삶의 방식을 근본적으로 변화시키고 있기 때문입니다. 특히 전염병의 발발은 디지털 공장, 온라인 교육, 라이브 전자 상거래, 무인 소매 및 비접촉 경제와 같은 많은 산업의 디지털 전환을 가속화했습니다.

디지털 경제 시대에 디지털 은행은 당연히 새로운 금융 서비스 모델을 제공해야 합니다.

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디지털 뱅킹의 성공적인 사례

디지털 뱅크는 명확한 정의가 없는 새로운 용어이며 지역마다 이름이 다릅니다. 예를 들어 중국 본토에서는 인터넷 은행, 홍콩에서는 가상 은행, 싱가포르에서는 디지털 은행이라고 부르는 것이 일반적입니다.

홍콩 금융관리국은 가상 은행을 물리적 지점이 아닌 인터넷 또는 기타 형태의 전자 배송 채널을 통해 소매 금융 서비스를 제공하는 은행으로 정의합니다. HKMA는 가상 뱅킹의 발전이 홍콩의 핀테크와 혁신을 촉진하고 은행 고객에게 새로운 경험을 제공할 수 있다고 믿습니다. 또한 가상 은행은 일반적으로 중소기업을 포함한 소매 고객을 대상으로 하므로 금융 포용을 촉진하는 데 도움이 됩니다.

2013년 중국의 디지털은행이 등장했고, 민성은행은 중국 내 직영은행 설립에 앞장섰다. 그 이후 민간 은행이 등장했으며, 그 중 일부는 MYbank, WeBank, Xinwang Bank와 같은 디지털 은행으로 간주될 수 있는 순수 온라인 운영을 선택했습니다.

5년간의 개발 끝에 각각의 자원 우위에 따라 이 디지털 은행은 다양한 산업과 다양한 사람들을 위한 일련의 혁신적인 서비스를 시작하여 강력한 활력을 보여주었습니다.

그 중 가장 대표적인 것이 텐센트를 주주로 하여 설립된 위뱅크(WeBank)이다. 설립 초기에 WeBank는 분산 아키텍처 기술 플랫폼을 구축하기 위해 오픈 소스 기술을 채택했으며 수억 명의 고객과 높은 동시 거래를 지원할 수 있는 완전히 독립적이고 제어 가능한 은행 핵심 시스템을 성공적으로 구축했습니다. 전통적인 은행 기관과 비교하여 WeBank는 기술 연구 개발 및 응용을 중시하고 인공 지능, 블록체인, 클라우드 컴퓨팅 및 빅 데이터와 같은 첨단 금융 기술 분야에 지속적으로 투자하고 좋은 발전을 이루었습니다. WeBank가 처음 출시한 핵심 제품인 Weizhongdai는 블록체인 기술을 협력 은행 간의 화해에 최대한 활용하여 기관 화해의 효율성을 최적화합니다. 블록체인을 더 넓은 퍼블릭 도메인으로 홍보하기 위해 WeBank는 국내 완전 오픈 소스 얼라이언스 블록체인 기반 기술 플랫폼인 FISCO BCOS 구축에 참여하여 "퍼블릭 얼라이언스 체인" 및 "굿니스" 사회 거버넌스 프레임워크를 연속적으로 제안했습니다. 블록체인 적용을 위한 실행 가능한 경로를 탐색하십시오.

WeBank의 연례 보고서는 디지털 은행의 강력한 발전 모멘텀을 입증합니다. 2014년부터 2019년까지 WeBank의 매출은 초기 2,900만 위안에서 148억 위안으로 증가했으며 연평균 복합 성장률은 248%입니다. 순이익은 2014년 989만 위안에서 2019년 39억 5000만 위안으로 증가했으며 연평균 복합 성장률은 231%입니다.

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디지털 뱅킹의 다음 단계: DeFi

그러나 디지털 은행의 속도는 비즈니스 모델과 첨단 기술의 사용 측면에서 여전히 신중합니다.

전통적인 은행의 디지털화에서 WeBank와 같은 디지털 은행에 이르기까지 기술 변화는 은행 비즈니스의 본질을 바꾸지 않고 오히려 은행 비즈니스를 사용자 시나리오에 더 광범위하고 가깝게 확장했습니다. 예를 들어 WeBank의 Weizhongdai는 국가 APP WeChat에 내장되어 있으며 사용자는 언제 어디서나 대출을 신청할 수 있습니다. MYbank의 "MYBank Loan"은 Alibaba Group의 전자상거래 플랫폼에 의존하여 판매자에게 편리한 대출 서비스를 제공합니다.

기술 적용에 있어 혁신의 최전선에 있는 WeBank와 같은 디지털 은행조차 블록체인과 같은 기술에 대해 매우 신중하며 Weiweidai를 제외하고는 은행 업무에서 블록체인 사례가 많지 않습니다. 동시에 홍콩에 개설된 두 개의 가상 은행인 Airstar Bank와 Zhongan Bank는 블록체인 기술 사용에 대해 언급하지 않고 금융 기술 기술에서 생체 인식 계좌 개설 및 빅 데이터 평가 신용 위험만을 사용했습니다.

그럼에도 불구하고 인간은 점차 디지털 마이그레이션의 길에서 표류하고 있으며, 현실 세계에서 더 신중한 디지털 뱅크에 비해 인간 사회의 또 다른 차원, 즉 DeFi의 디지털 뱅크는 더 빠르게 움직이고 있습니다.

Decentralized Finance의 약자인 DeFi는 블록체인 및 기타 오픈 소스 기술을 기반으로 기존 금융 시스템에서 재구성된 프로토콜, 플랫폼, 애플리케이션 및 도구의 생태계를 의미합니다. 정의의 관점에서 DeFi가 대상으로 하는 전통적인 금융에는 당연히 은행 비즈니스도 포함됩니다.

DeFi는 매우 대담한 시도입니다. 디지털 은행에서 유통되는 자산은 여전히 중앙 은행이 발행한 통화이지만 전자 형식이기 때문입니다. 그러나 DeFi에서 유통되는 대부분의 자산은 다양한 블록체인 시스템에서 발행된 토큰이며, 이러한 토큰은 프로그래밍이 가능하고 스마트 계약을 통해 자산의 발행 및 순환을 제어할 수 있습니다. 디지털 은행은 엄격한 KYC 시스템을 갖추고 있으며 위에서 제공되는 금융 상품은 규제 기관의 승인과 사용자가 특정 자본 한도를 충족한 후에만 사용할 수 있습니다. 그러나 DeFi는 완전히 개방되어 누구나 자유롭게 계정을 만들고 금융 서비스를 이용할 수 있습니다.

이 기능은 디지털 세계에서 네이티브 플레이어와 인터넷 거대 기업의 관심을 끌었습니다.