DeFi는 무담보 대출의 물결을 일으킬 수 있습니다.
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, 저자: Stani Kulechov, 번역 및 교정: Min Min & A Jian, 승인을 받아 Odaily에서 재인쇄함.
신용 승인을 통해 실현되는 무담보 대출(무담보 대출)은 대출 기관이 DeFi 유동성 공급자의 유휴 신용 한도를 사용하여 추가 담보 제공 없이 대출을 하는 것을 의미합니다.
유동성 공급자에게 무담보 대출은 소극적 소득을 늘리고 대출 이자를 부과하여 돈을 버는 방법입니다. 대출 기관은 더 높은 대출 이자율만 지불하면 담보를 제공하지 않고 대출을 할 수 있습니다.
이제 DeFi의 차례입니다.
지난 7월 Aave는 신용인증 대출 서비스를 공식 발표했습니다. 지금까지 DeFi 분야에서 처음으로 무담보 대출 상품을 출시한 의미 있는 시도입니다.
더 진행하기 전에 DeFi에 무담보 대출이 필요한 이유에 대해 이야기해 봅시다.
첫 번째 레벨 제목
탈중앙화 금융의 개념은 매우 명확하며, 전 세계 사람들에게 개방된 더 나은 금융 생태계를 구축하는 것입니다.
DeFi의 핵심 가치에 대해 커뮤니티는 매우 명확한 합의에 도달했습니다. KYC 검토, 화이트리스트 없음, 모든 사람이 동일한 규칙 세트를 준수하고 지역 차단, 신용 점수 및 서류 작업이 없습니다.
또한 DeFi는 오픈 소스이며 비수탁적이어야 합니다. 자금의 소유자로서 언제 어디서나 자금을 처분할 수 있습니다.
첫 번째 레벨 제목
신용은 DeFi 자본 사용의 효율성을 향상시킬 수 있습니다.
그러나 많은 예금자들이 대출계약서에 자산을 예치했음에도 불구하고 대출에 사용하기를 원하지 않습니다. 이로 인해 대출 계약에서 많은 양의 잠긴 가치가 유휴 상태로 남게 되었습니다. 즉, 대부분의 대출 프로토콜에는 사용되지 않는 많은 차용 능력이 있습니다. 이는 자금을 매우 비효율적으로 사용하는 것입니다.
이것이 신용 승인으로 해결해야 할 문제입니다.
자본 사용의 효율성을 개선하기 위해 Aave는 신용 승인 기능을 시작했습니다. 즉, 유휴 대출 능력이 있는 예금자는 추가 수입을 얻기 위해 신뢰할 수 있는 사람에게 신용 한도를 승인할 수 있습니다.
첫 번째 레벨 제목
신용 승인은 스마트 계약 기능과 P2P 신뢰를 결합합니다. DeFi의 유동성 공급자가 신용 승인을 통해 스마트 계약 대신 개인에게 신용 한도를 승인하면 신뢰가 도입됩니다. 신용 승인에서는 대출 기관이 대출금이 상환될 것이라고 신뢰하는 것이 중요합니다.
⚠️잠깐! 신뢰가 나쁜거 아니야? ? ?
베이스 레이어에서 신뢰를 최소화하는 것도 좋지만 상위 레이어에서 신뢰는 자금을 효율적으로 사용하기 위한 좋은 특성입니다!
보조 제목
OpenLaw를 사용하여 신용 승인 기반 대출 지불 보장
Karen과 Chad의 경우 Chad가 대출금을 상환하도록 하기 위해 OpenLaw를 사용하여 거래가 법적 구속력이 있는지 확인합니다.
OpenLaw는 Karen과 Chad가 합의에 도달하고 Ethereum 지갑에서 직접 스마트 계약 코드를 실행할 수 있게 해주는 흥미로운 도구입니다.
각 신용 승인은 스마트 계약 기반 신용 승인 금고(Credit Delegation Vault)를 생성합니다.
OpenLaw를 사용하면 Karen과 Chad 간의 프로그래밍 가능한 법정화폐 계약을 통해 이러한 모든 매개변수를 선택할 수 있으므로 Chad가 자유롭게 자금을 인출할 수 있습니다.
신용 기반 승인 라이브러리는 "신용 카드" 역할을 합니다. Karen과 Chad의 예를 들어 Karen은 Aave에 자금을 예치하고 해당 신용 한도를 확보하고 자신의 신용 한도를 Chad에 승인합니다. 즉, Chad의 대출은 Karen의 보증금으로 뒷받침됩니다.
이렇게 하면 Chad는 담보를 게시할 필요가 없으며 Karen에게 추가 이자를 기꺼이 지불합니다. 윈윈 상황을 달성하기 위해!
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피어 투 피어 및 피어 투 피어 프로토콜
신용 승인은 두 가지 방법으로 유동성을 확보할 수 있습니다.
P2P 신뢰: 예금 사용자는 신용 승인을 통해 신뢰하는 사람에게 신용 한도를 승인할 수 있습니다. 이 사람은 비즈니스 파트너, 친구, 거래자 또는 Bankless 배지를 획득한 사람일 수 있습니다.
스마트 계약 신뢰: 스테이커는 사전 정의된 기능을 사용하여 스마트 계약에 대한 신용 한도를 승인하여 프로그래밍 방식으로 특정 한도를 적용할 수 있습니다.
yEarn을 사용하면 Aave의 예금자가 사전 정의된 기능을 통해 Dai 크레딧을 yVault에 위임할 수 있습니다. 이러한 방식으로 유동성 채굴과 같은 활동으로 인해 발생하는 신용 위험을 프로그래밍 방식으로 줄일 수 있습니다.
yEarn 프로토콜에 대해 자세히 알아보려면 yEarn에 대한 기사에 오신 것을 환영합니다.
첫 번째 레벨 제목
신용 대출은 DeFi뿐만 아니라 중앙 집중식 금융(전통 금융)에서도 유동성을 얻을 수 있습니다.
Aave는 첫 번째 신용 승인을 완료했습니다. 탈중앙화 거래소 DeversiFi는 Aave의 신용 대출 메커니즘을 통해 성공적으로 신용 한도를 그렸습니다. 마찬가지로 금리가 하락함에 따라 전통적인 금융 산업은 미래에 더 낮은 금리로 DeFi 분야에서 신용을 얻을 것임을 알 수 있습니다. DeFi는 또 다른 경쟁력 있는 자금 조달원이 될 것입니다.
Tellor 및 Union과 같은 사회적 평판 기반 신용 점수 프로젝트는 Aave의 신용 승인과 같은 DeFi 프로토콜을 사용하여 유동성을 얻을 수 있습니다.
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그게 다 무슨 뜻이야
