“ฉันไม่เคยคิดว่า stablecoin จะสามารถใช้จ่ายได้โดยตรง เช่นเดียวกับการใช้ Alipay”
เอลล่าพูดด้วยความประหลาดใจเล็กน้อย น้ำเสียงของเธอเต็มไปด้วยความประหลาดใจราวกับว่า จู่ๆ ก็มีเรื่องเกิดขึ้นกับฉัน
สามีของเธอเป็น KOL ที่มีชื่อเสียงในวงการ Web3 เพื่อที่จะแลกเปลี่ยนสกุลเงินดิจิทัลเป็นเงินที่ชำระหนี้ได้ตามกฎหมาย เขาได้เปิดบัตรธนาคารต่างประเทศอย่างน้อย 5 ใบ พวกเขายังเดินทางไปฮ่องกงเพื่อแลก USDT เป็นเงินสดดอลลาร์ฮ่องกงผ่านหน้าต่างที่แคบเหมือนนิ้วมือ
เช้าตรู่ของวันแรกของการเดินทางไปเวียดนาม พวกเขาเดินเข้าไปในร้านกาแฟแห่งหนึ่งในโฮจิมินห์ซิตี้ หลังจากสั่งลาเต้และบาแก็ตแล้ว พนักงานก็ชี้ไปที่รหัส QR บนหน้าจอเครื่องคิดเงินและบอกว่าสามารถใช้ USDC ได้ เอลล่าหยิบโทรศัพท์ของสามีขึ้นมาแล้วพยายามสแกนรหัสด้วยกระเป๋าสตางค์ของเธอ อินเทอร์เฟซการชำระเงินก็ปรากฏขึ้นและการชำระเงินก็เสร็จสิ้นภายในเวลาไม่ถึงห้าวินาที
ในขณะนั้น เป็นครั้งแรกที่เธอไม่ได้แค่ฟังผู้คนพูดคุยกันว่า stablecoin นั้นดีอย่างไร แต่สัมผัสมันด้วยนิ้วของเธอเอง และตระหนักว่ามันได้กลายมาเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตประจำวันของเธอไปแล้ว
ก่อนปี 2025 ไม่มีใครคิดว่าการพัฒนาครั้งใหญ่ครั้งต่อไปของอุตสาหกรรม Crypto จะเกิดจาก Stablecoin
เมื่อมองย้อนกลับไปสองครั้งก่อนหน้านี้ Bitcoin พูดถึงฉันทามติของค่าที่กระจายอำนาจ และ NFT พูดถึงสัญลักษณ์และอัตลักษณ์ทางวัฒนธรรมดิจิทัลรุ่นใหม่ แต่สิ่งเหล่านี้ดูเหมือนสัญลักษณ์ที่อยู่ในกลุ่มเฉพาะมากกว่า และหลังจากผ่านการค้นหายอดนิยมและช่วงเวลาต่างๆ แล้ว พวกมันก็กลับไปยังกระเป๋าเงินของผู้คนไม่กี่คน
แต่ครั้งนี้ Stablecoins แตกต่างออกไป
สำหรับเรา Stablecoins อาจยังคงเป็นแนวคิด ข่าวเชิงนโยบาย หรือราคาหุ้นระดับ K แต่สำหรับผู้คนอีกซีกโลกหนึ่ง Stablecoins ได้กลายมาเป็นส่วนที่ขาดไม่ได้ในชีวิตของพวกเขามานานแล้ว
Stablecoins เป็นเรื่องเกี่ยวกับชีวิตและความเป็นจริง เป็นเรื่องเกี่ยวกับผู้คนที่ทำงานในต่างประเทศที่สามารถส่งเงินค่าจ้างกลับบ้านได้อย่างราบรื่น คนเร่ร่อนดิจิทัลที่ใช้ USDT บนโทรศัพท์เพื่อจ่ายบิลในผับ และคนหนุ่มสาวที่ไม่มีบัญชีธนาคารสามารถเข้าถึงและมีส่วนร่วมในโลกได้
ลาตินอเมริกา | เยาวชนหนีเปโซ
บ่ายๆ ในบัวโนสไอเรสมักจะร้อนอบอ้าวเสมอ ในร้านสะดวกซื้อริมถนน เฟเดอริโกพิงเคาน์เตอร์พร้อมถือโทรศัพท์ในมือและแลกเงินเดือนที่เพิ่งได้รับจากเปโซเป็น USDT เขาลองใช้งานอินเทอร์เฟซ Lemon Cash สองสามครั้ง และไม่กี่วินาทีต่อมา หน้าจอก็ปรากฏขึ้นว่า Saldo: 873 USDT
เฟเดอริโกอายุ 26 ปีและเป็นนักออกแบบ UI ให้กับบริษัทเกมในท้องถิ่น นี่คือเงินเดือนทั้งหมดของเขาในเดือนนี้ แทนที่จะไปธนาคารหรือตู้ ATM เขาเปลี่ยนเปโซเป็นดอลลาร์ผ่าน stablecoin ทันทีและเก็บไว้ตามปกติ
เฟเดอริโกเล่าว่าเมื่อตอนเด็ก ครอบครัวของเขาใช้ขวดแก้วในการเก็บเงินดอลลาร์สหรัฐฯ ซึ่งเป็นความประทับใจแรกสุดของเขาที่มีต่อ การออมเงิน ต่อมาขวดเหล่านั้นก็ถูกแทนที่ด้วยกล่องรองเท้าใต้เตียงและชั้นลอยบนเพดานห้องครัว พ่อของเขายังซ่อนธนบัตรดอลลาร์สหรัฐฯ ไว้สองสามใบที่ฝาหลังเครื่องดูดควันอีกด้วย ในเวลานั้น การแลกเปลี่ยนเงินดอลลาร์สหรัฐฯ ค่อนข้างง่าย แต่ในปัจจุบัน หากต้องการเงินสดดอลลาร์สหรัฐฯ คุณไม่เพียงแต่ต้องเข้าคิวเท่านั้น แต่ยังเสี่ยงต่อการถูกปล้นอีกด้วย
“เพื่อนของฉันแทบไม่มีใครเก็บเงินเปโซอีกแล้ว ใครจะรู้ว่าเงินเปโซจะยังมีค่าอยู่ไหมพรุ่งนี้” เขาแค่ยักไหล่ ราวกับว่าเขาชินกับมันแล้ว
ในปี 2023 อัตราเงินเฟ้อประจำปีของอาร์เจนตินาสูงถึง 211% และค่าเงินเปโซอ่อนค่าลง 74% เมื่อเทียบกับดอลลาร์สหรัฐ ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เงินเฟ้อทำให้ค่าครองชีพที่นี่ปรับขึ้นอย่างต่อเนื่องและไม่มีเพดาน
ซันเป็นผู้ก่อตั้ง the-mu และพวกเขาสร้างชุมชนผู้ประกอบการในท้องถิ่นทั่วโลก พวกเขามาที่อาร์เจนตินาในปี 2024 ก่อตั้งชุมชนผู้ประกอบการ Web3 ที่นี่ และจัดงานออฟไลน์มากมาย
งานออฟไลน์ของ The-mu ในอาร์เจนตินา ที่มา: Sun
ซุนเล่าเรื่องที่น่าสนใจมาก เขาและทีมงานได้ไปเยือนอาร์เจนตินาเมื่อปลายปี 2023 ราคาอาหารกลางวันในบัวโนสไอเรสอยู่ที่ประมาณ 50 หยวน เมื่อพวกเขาจัดงานในเดือนมีนาคม 2024 ราคาอาหารกลางวันพุ่งขึ้นเป็น 100 หยวน เมื่อสิ้นปี 2024 ราคาอาหารมื้อนี้ยังคงพุ่งขึ้นเป็น 130 หยวน สกุลเงินสูญเสียหน้าที่เป็นหน่วยวัดไปนานแล้ว
ในขณะเดียวกัน อัตราการแลกเปลี่ยนอย่างเป็นทางการยังคงแขวนอยู่บนผนังเพื่อหลอกลวงผู้คน ในขณะที่อัตราการแลกเปลี่ยนในตลาดมืดไม่เพียงแตกต่างอย่างมากจากอัตราอย่างเป็นทางการเท่านั้น แต่ยังเปิดหูเปิดตาอีกด้วย
“คุณรู้ไหมว่าที่นี่เรามีอัตราแลกเปลี่ยนเจ็ดหรือแปดอัตรา” เฟเดอริโกยิ้มอย่างช่วยไม่ได้ “แม้แต่ตอนที่โคลด์เพลย์มาจัดคอนเสิร์ต พวกเขาก็ยังคิดอัตราแลกเปลี่ยนชั่วคราวได้”
เขากำลังพูดถึงปี 2022 รัฐบาลอาร์เจนตินาได้นำนโยบายอัตราแลกเปลี่ยนพิเศษสำหรับคอนเสิร์ตระดับนานาชาติมาใช้ อัตราแลกเปลี่ยนนั้นสูงกว่าอัตราแลกเปลี่ยนปกติมากเพื่อรับมือกับค่าเงินเปโซที่ลดลงอย่างรวดเร็วในขณะนั้น และเพื่อให้แน่ใจว่าผู้แสดงจะได้รับรายได้เป็นดอลลาร์สหรัฐเพียงพอ นี่คือประเทศที่มองว่าความไร้สาระเป็นชีวิตประจำวัน
ในระบบที่ไม่น่าเชื่อถือเช่นนี้ Stablecoin เช่น USDT และ USDC เริ่มโผล่ขึ้นมาจากน้ำราวกับน้ำแข็งลอยน้ำ ในตอนแรกพวกเขาแลกเปลี่ยนกันอย่างลับๆ เงินดอลลาร์สหรัฐในตลาดมืดไม่ปลอดภัย และพวกเขากลัวว่าจะถูกขโมยหรือถูกทำลายหากวางไว้ใต้เตียง ต่อมาผู้คนพบว่าที่อยู่กระเป๋าสตางค์บนโทรศัพท์มือถืออาจเป็นวิธีที่ปลอดภัยกว่าในการประหยัดเงิน
ในปี 2024 ละตินอเมริกาได้กลายเป็นหนึ่งในภูมิภาคที่เติบโตเร็วที่สุดในระบบนิเวศคริปโตระดับโลก โดยได้รับคริปโตเคอเรนซี่รวมมูลค่ามากกว่า 415 พันล้านดอลลาร์ โดยส่วนแบ่งทั่วโลกเพิ่มขึ้นจาก 7.3% เป็น 9.1% ซึ่งเป็นอัตราการเติบโตต่อปีที่ 42% ในบรรดาผู้ใช้ในละตินอเมริกาที่เปิดแอปคริปโต 40% มาจากอาร์เจนตินา ในปีนั้น จำนวนธุรกรรมสินทรัพย์คริปโตทั้งหมดในอาร์เจนตินาสูงถึง 91.1 พันล้านดอลลาร์ และชาวอาร์เจนตินาเกือบ 10% ใช้ Stablecoin ทุกเดือน โดยระดับกิจกรรมสูงสุดอยู่ที่เกือบ 25%
แพลตฟอร์ม stablecoin ในพื้นที่ เช่น Lemon Cash และ Belo ผุดขึ้นราวกับเห็ดหลังฝนตก โดยดูดซับความผิดหวังที่ประเทศนี้มีต่อสกุลเงิน fiat
“สกุลเงินเฟียตของเราเป็น memecoin ที่เป็นขยะสิ้นดี” ซันกล่าวว่านี่คือความเห็นพ้องของผู้ประกอบการ Web3 ในพื้นที่ทั้งหมดในอาร์เจนตินา
ชาวอาร์เจนตินาคุ้นเคยกับการต่อต้านรัฐบาลและระบบการเงินมาตั้งแต่เด็ก สำหรับคนหนุ่มสาวจำนวนมาก การตัดสินใจครั้งสำคัญครั้งแรกที่พวกเขาทำหลังจากเป็นผู้ใหญ่ไม่ใช่ว่าจะเข้าเรียนมหาวิทยาลัยไหนหรือเลือกอาชีพอะไร แต่เป็นว่าจะป้องกันไม่ให้เงินในมือของพวกเขาหดหายไปได้อย่างไร พวกเขาไม่รอนโยบายเปโซที่ดีกว่าอีกต่อไป แต่เลือกที่จะไม่รอ
คนหนุ่มสาวเหล่านี้ค่อยๆ สร้างระเบียบใหม่ขึ้น พวกเขายังคงเก็บเงินเปโซไว้สำหรับจ่ายค่าใช้จ่ายเล็กๆ น้อยๆ ในแต่ละวัน ในขณะที่สิ่งของที่มีราคาแพงกว่า เช่น โทรศัพท์มือถือ คอมพิวเตอร์ และค่าเช่าบ้าน จะถูกชำระโดยตรงด้วยเงินดอลลาร์สหรัฐและสกุลเงินดิจิทัลที่มีเสถียรภาพ ประสบการณ์ชีวิตกำลังบังคับให้ผู้คนต้องค้นหาวิธีแก้ปัญหาที่เหมาะสมที่สุดอยู่เสมอ
“หากคุณเดินสำรวจถนนในบัวโนสไอเรส จากร้านค้า 10 แห่ง อาจมี 2-3 แห่งที่ยอมรับ stablecoin” ซันกล่าว “คุณยังสามารถใช้บัตร U ของ Lemon Cash ได้อีกด้วย ซึ่งจะช่วยให้คุณใช้ stablecoin ได้ในร้านค้าเกือบทุกแห่ง”
Lemon Cash เป็นแพลตฟอร์มการซื้อขายแบบรวมศูนย์ที่ใหญ่ที่สุดในอาร์เจนตินาในปัจจุบัน โดยมีผู้ใช้งานรายเดือนสูงสุด 5 ล้านคน และยังคงรักษาระดับที่ 1 หรือ 2 ล้านคนในช่วงจุดต่ำสุดได้ ในปี 2024 แพลตฟอร์มจะประมวลผลปริมาณธุรกรรมรวมมากกว่า 5.9 พันล้านดอลลาร์สหรัฐตลอดทั้งปี และเกิน 2 พันล้านดอลลาร์สหรัฐในไตรมาสที่ 4 เพียงไตรมาสเดียว จำนวนเงินฝากคริปโตทั้งหมดในแพลตฟอร์มเพิ่มขึ้นเกือบสองเท่า โดย 78% เป็นสกุลเงินดิจิทัลที่มีเสถียรภาพ เบื้องหลังเงินก้อนนี้ มีผู้คนหลายล้านคนที่เลือกที่จะละทิ้งธนาคารและใช้สกุลเงินดิจิทัลที่มีเสถียรภาพเป็น กระปุกออมสินดิจิทัล
ผู้ใช้ใช้บัตร U ของ Lemon Cash แหล่งที่มาของภาพ: Lemon Cash
คุณสามารถเห็นชายชรากำลังเรียนรู้วิธีแลกเปลี่ยนเงินบนอินเทอร์เฟซ Lemon Cash อย่างระมัดระวัง คนขับแท็กซี่ถามเพื่อนร่วมงานในกลุ่มว่าจะถอน USDT เป็นเงินสดได้อย่างไร คุณครูมัธยมปลายบอกนักเรียนของเธอว่า การฝาก USDT ปลอดภัยกว่าการเก็บธนบัตรไว้ในลิ้นชัก
พวกเขาใช้ stablecoins สำหรับการออม การโอนเงิน และการป้องกันความเสี่ยงจากเงินเฟ้อ Lemon Cash ยังได้ฝังการจัดการทางการเงินด้วย stablecoins ไว้ในแพลตฟอร์มด้วย และบางคนจะเริ่มลองใช้ฟังก์ชันการจัดการทางการเงินภายในแพลตฟอร์มเพื่อรับผลตอบแทนรายปี เฟเดอริโกกล่าวว่าเขาไม่มีความกล้าที่จะทำเช่นนั้น การหลอกลวงที่ให้ดอกเบี้ยสูง มากเกินไปในอดีตทำให้เขาอยู่ห่างจากการลงทุนใดๆ
Sun กล่าวว่านักพัฒนาจำนวนไม่น้อยที่เคยสนับสนุนการเติบโตของโปรโตคอล DeFi แท้จริงแล้วมาจากอาร์เจนตินา เช่น ทีมความปลอดภัยของ OpenZeppelin นักวิจัยของ Lambda Class และ หัวหน้าฝ่ายสัญญาอัจฉริยะ ของ MakerDAO
ปัจจุบัน เพื่อนร่วมชาติของพวกเขากำลังใช้ stablecoin เพื่อนำอุดมคติทางการเงินมาใช้ในชีวิตจริง
“ไม่ใช่ว่าเราไม่อยากไว้วางใจประเทศนี้ เพียงแต่เราเคยไว้วางใจประเทศนี้มาก่อนแล้ว และราคาที่ต้องจ่ายก็สูงเกินไป” เฟเดอริโกพูดซ้ำแล้วซ้ำเล่าในระหว่างการสัมภาษณ์
ความไม่ไว้วางใจประเภทนั้นก็หมดลงอย่างสมบูรณ์หลังจากเหตุการณ์ memecoin ของ Mile ประธานาธิบดีคนใหม่ซึ่งเดิมถูกมองว่าเป็นสัญลักษณ์แห่งความหวังในอาร์เจนตินา ถูกหลอกล่อและหลอกลวงให้กลายเป็นเรื่องตลกเกี่ยวกับสกุลเงินดิจิทัล แม้ว่าเขาจะไล่คนที่เกี่ยวข้องออกอย่างรวดเร็ว แต่ความรู้สึกทางสังคมก็ไม่สามารถกลับคืนมาได้ ความรู้สึกชื่นชอบบล็อคเชนเล็กน้อยในใจของชาวปัมปัสที่ภาคภูมิใจได้กลับมาถึงจุดเยือกแข็งอีกครั้ง ผู้ประกอบการ Web3 ถูกบังคับให้กลับไปสู่ ใต้ดิน และหลายคนเริ่มหลีกเลี่ยงการประกาศต่อสาธารณะว่าพวกเขาเป็นชาวอาร์เจนตินาเพียงเพื่อปกป้องตัวเองและครอบครัวของพวกเขา
แต่ถึงกระนั้น Stablecoin ก็เริ่มแพร่หลายมากขึ้นเรื่อยๆ ในอาร์เจนตินา พ่อค้าแม่ค้าเริ่มยอมรับการชำระเงินด้วย Stablecoin มากขึ้นเรื่อยๆ โดยเริ่มจากผู้บริโภคกลุ่มวัยรุ่น แม้ว่าจะยังไม่ถือเป็นวิธีการชำระเงินหลักในอาร์เจนตินา แต่เมื่อผู้คนรู้วิธีใช้งานแล้ว Stablecoin ก็จะกลายเป็นตัวเลือกที่เป็นธรรมชาติที่สุด
เปโซยังคงเป็นเงินที่ชำระหนี้ได้ตามกฎหมาย แต่ในชีวิตของผู้คน เงินเปโซค่อยๆ ถูกละเลยไป ไม่ใช่เป็นหน่วยวัดมูลค่าอีกต่อไป แต่เป็นเหมือนอุปสรรคที่ต้องก้าวข้ามไป
ในประเทศที่รัฐบาลผิดนัดชำระหนี้บ่อยครั้งและเศรษฐกิจยังคงถดถอย ผู้คนเริ่มใช้ USDT เพื่อออมเงินต่อไปและใช้ stablecoin เพื่อสร้างชีวิตประจำวันที่ไม่สะดุด ชีวิตทางการเงินของพวกเขาไม่ขึ้นอยู่กับประเทศหรือแม้แต่ธนาคารอีกต่อไป ความไว้วางใจของพวกเขาเปลี่ยนจากเครื่องจักรของรัฐไปที่ที่อยู่ในเครือข่าย
ผู้คนไม่รอให้ระบบนำความรอดมาให้ แต่หาวิธีเอาตัวรอดด้วยตนเอง ในยุคที่สกุลเงินประจำชาติกำลังล้มเหลว สกุลเงินดิจิทัลได้กลายมาเป็นรูปแบบหนึ่งของความไว้วางใจ
เอเชียตะวันออกเฉียงใต้ | เยาวชนเชื่อมต่อกับโลกผ่านสกุลเงินดิจิตอล
เวลาหกโมงเช้า นครโฮจิมินห์ยังคงปกคลุมไปด้วยหมอกบางๆ ร้านกาแฟริมถนนเพิ่งเปิดทำการ และพนักงานวางป้าย QR code ที่เขียนว่า USDC Accepted ไว้ที่เครื่องคิดเงินอย่างชำนาญ และเช็ดความชื้นออกจากหน้าจอสัมผัสด้วยแขนเสื้อ
อเล็กซ์สั่งอเมริกาโน ยืนที่เคาน์เตอร์ เปิดกระเป๋าเงิน Bitget สแกนรหัส ยืนยัน และ บี๊บ ทั้งหมดในครั้งเดียว เขาไม่ได้พกกระเป๋าเงินจริงมาด้วย และไม่ได้ถามเกี่ยวกับอัตราแลกเปลี่ยน การใช้ USDC เพื่อชำระเงินเป็นเรื่องธรรมดาเหมือนกับการแปรงฟันและล้างหน้าทุกวัน
เขาเป็นคนยูเครนและอาศัยอยู่ในเอเชียตะวันออกเฉียงใต้กับภรรยาของเขามาเป็นเวลาหนึ่งปีแล้ว ตั้งแต่เชียงใหม่ไปจนถึงบาหลี กัวลาลัมเปอร์และโฮจิมินห์ซิตี้ พวกเขาเดินทางตลอดเวลา พวกเขาอยู่ในกลุ่มคนไร้พรมแดนที่เรียกว่าคนเร่ร่อนดิจิทัล พวกเขาไม่ต้องการที่อยู่ถาวร แต่พวกเขาต้องมีระบบการเงินที่สามารถข้ามพรมแดนได้และไม่มีข้อจำกัด สำหรับอเล็กซ์ นั่นคือ USDC
“ผมไม่ไปธนาคาร” เขาพูดอย่างใจเย็น ราวกับกำลังพูดตามสามัญสำนึกที่เห็นได้ชัด เงินเดือน ค่าใช้จ่ายประจำวัน เงินออม ทั้งหมดนี้ได้รับการแก้ไขบนเครือข่าย ไม่ได้รับผลกระทบจากระบบธนาคารในพื้นที่ และไม่จำเป็นต้องกังวลเรื่องการอายัดบัญชี “กระเป๋าสตางค์ของผมคือธนาคารที่แท้จริงของผม”
นี่ไม่ใช่กรณีแยกเดี่ยว
ภูมิภาคเอเชียตะวันออกเฉียงใต้มีปัญหาโครงสร้างทางการเงินที่ไม่ค่อยเกิดขึ้นบ่อยนัก บัตรธนาคารยังไม่สามารถเข้าถึงประชากรได้ แต่การชำระเงินผ่าน QR Code นั้นมีอยู่ทั่วทุกที่
ในอินโดนีเซีย ผู้ใหญ่เกือบครึ่งไม่มีบัญชีเงินฝาก ในฟิลิปปินส์ พนักงานกินเงินเดือน 44% ยังคงพกเงินค่าจ้างกลับบ้านในถุงกระดาษ และในเวียดนาม อัตราการเป็นเจ้าของบัตรเครดิตอยู่ที่เพียง 4% และการชำระเงินด้วยบัตรยังคงเป็นสิ่งที่หาได้ยากสำหรับคนส่วนใหญ่ แต่ในขณะเดียวกัน รหัส QR บนโทรศัพท์มือถือก็กลายมาเป็นวิธีการชำระเงินหลักมานานแล้ว ไม่ว่าจะเป็นพ่อค้าแม่ค้าริมถนน ร้านนวด หรือร้านชานม ทุกคนแทบจะคุ้นเคยกับการสแกนรหัสแล้ว
ภายในเวลาเพียงไม่กี่ปี เครือข่ายการชำระเงิน QRIS ทั่วประเทศอินโดนีเซียได้ครอบคลุมร้านค้ามากกว่า 32 ล้านแห่ง โดยมีผู้ใช้มากกว่า 50 ล้านราย และอัตราการเติบโตของธุรกรรมต่อปีอยู่ที่ 226% Lowy Institute อธิบายกระแสนี้ว่า ตั้งแต่แผงขายเคบับในตลาดกลางคืนไปจนถึงไฟท้ายรถตุ๊ก-ตุ๊ก การชำระเงินจะเสร็จสิ้นอย่างเงียบๆ
การใช้ stablecoins สำหรับการชำระเงินแบบออฟไลน์ในเวียดนาม แหล่งที่มาของภาพ: Bitget Wallet
ความเป็นจริงที่ว่า “การทำให้บัตรเป็นที่นิยมนั้นทำได้ยาก แต่การสแกน QR Code เป็นที่นิยมอย่างมาก” ถือเป็นช่องทางเข้าสู่ Stablecoin อย่างเป็นธรรมชาติ
Bitget Wallet เป็นหนึ่งในบริษัทแรกๆ ที่ลองใช้วิธีการนี้ โดยร่วมมือกับผู้ให้บริการรับเงินตรา fiat ที่มีใบอนุญาตในพื้นที่เพื่อสร้างกลไกการเคลียร์แบ็กเอนด์ที่สมบูรณ์ โดยผู้ใช้จะสแกนโค้ดเพื่อชำระเงินที่ฟรอนท์เอนด์ จากนั้นแบ็กเอนด์จะทำการแลกเปลี่ยนและชำระบัญชี stablecoin เป็นเงินตรา fiat ในพื้นที่แบบเรียลไทม์ Karry ซีอีโอของ Bitget Wallet กล่าวว่า เราเปิดให้บริการทางออนไลน์มาไม่ถึงครึ่งเดือน และเราก็ได้ทำธุรกรรมไปแล้วหลายพันรายการทุกวัน
ผู้ใช้ stablecoin จำนวนมากไม่ได้เก็งกำไรในสกุลเงินดิจิทัลด้วยซ้ำ
Kari ในกรุงเทพฯ เป็นช่างตัดต่อวิดีโอที่มีลูกค้าส่วนใหญ่มาจากยุโรปและสหรัฐอเมริกา เธอเคยรับเงินผ่าน Wise หรือ SWIFT จนกระทั่งบัญชีของเธอถูกระงับเป็นเวลาสามวันเนื่องจากการควบคุมความเสี่ยง ตั้งแต่นั้นมา เธอจึงเปลี่ยนมาใช้ USDC ฉันไม่เข้าใจบล็อคเชน แต่ฉันรู้ว่า Stablecoin นั้นใช้งานง่ายและไม่จำเป็นต้องโต้แย้งกับแพลตฟอร์ม”
Q เป็นอีกคนที่ใช้ชีวิตแบบดิจิทัลโนแมดในเชียงใหม่มาหลายปี เธอใช้บัตร U ที่ออกโดย Infini ทำทุกอย่าง ไม่ว่าจะเป็นการกินอาหาร การเรียกแท็กซี่ การจองโรงแรม และแม้แต่การซื้อของชำ จนกระทั่ง Infini หยุดให้บริการ เธอจึงตระหนักว่าเธอได้เดิมพันชีวิตของเธอไว้กับระบบชำระเงินแบบ “ออนไลน์สู่ออฟไลน์” นี้มานานแล้ว
“ฉันยังคงมองหาบัตรทดแทนอยู่” เธอกล่าว
เธอได้ไปที่จุดแลกเปลี่ยนสกุลเงินท้องถิ่นหลายแห่งในเชียงใหม่และเห็นป้าย “USDT/USDC Exchange” บนเคาน์เตอร์ และยังเห็น WeChat และ Alipay ปรากฏอยู่ในคอลัมน์วิธีการชำระเงินอีกด้วย แต่อัตราแลกเปลี่ยนนั้นไม่เป็นมิตร USDT ต่อเงินบาทไทยอยู่ที่ 32.6 เท่านั้น แต่เธอก็ยังเต็มใจที่จะแลกเปลี่ยน “ขั้นตอนง่ายกว่าการโอนเงินผ่านธนาคารมาก”
จุดแลกเปลี่ยน stablecoin ประจำจังหวัดเชียงใหม่ ที่มา: Q
เธอเสริมด้วยรอยยิ้มว่า “ฉันกับเพื่อนหารค่าอาหารเย็นกันและใช้ USDC โอนเงิน นี่ถือเป็นการชำระเงินแบบ stablecoin ด้วยหรือเปล่า”
รายละเอียดเหล่านี้เปรียบเสมือนภาพตัดแปะของระบบการเงินเงา ระบบนี้ไม่ได้พึ่งพาธนาคาร ไม่ต้องการประวัติเครดิต และหลีกเลี่ยงคำอธิบายและคำจำกัดความของหน่วยงานกำกับดูแล ผู้คนที่ใช้ระบบนี้คือฟรีแลนซ์ คนงาน นักท่องเที่ยว และผู้ขาย ซึ่งพึ่งพาชุดที่อยู่บนเครือข่ายเพื่อสร้างชีวิตทางการเงินของตนเอง
“โครงสร้างพื้นฐานที่มองไม่เห็น” ประเภทนี้ อาจเป็นลักษณะที่การนำการยอมรับอย่างกว้างขวางเป็นจริง
หน่วยงานกำกับดูแลยังสังเกตเห็นทิศทางของกระแสนี้ด้วย ในปี 2023 หน่วยงานการเงินของสิงคโปร์ได้ออกกรอบการปฏิบัติตามกฎระเบียบของสกุลเงินดิจิทัลที่มีเสถียรภาพ ซึ่งกำหนดให้ต้องมีการสำรอง 1:1 กลไกการแลกคืน และการตรวจสอบที่โปร่งใส ในช่วงเวลาแปลกๆ ความต้องการส่วนตัวและนโยบายอย่างเป็นทางการเริ่มบรรจบกันโดยปริยาย
เมื่อพิจารณาเอเชียตะวันออกเฉียงใต้โดยรวมแล้ว ความนิยมของ stablecoin นั้นไม่เคยรอช้าอีกต่อไป โดย stablecoin ได้ผสานรวมเข้ากับถนนและตรอกซอกซอยอย่างเงียบๆ แล้ว ไม่ว่าจะเป็นการโอนเงินเดือน การโอนเงิน AA เพื่อแลกกับมื้ออาหาร หรือการทำธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินสด สำหรับคนเร่ร่อนดิจิทัลรุ่นใหม่ นี่คือระบบสินทรัพย์พื้นฐานสำหรับการย้ายถิ่นฐานฟรี สำหรับฟรีแลนซ์ในพื้นที่และคนงานปกติทั่วไป นี่คือโซลูชันที่ดีกว่าสำหรับการโอนเงิน การออม และการชำระเงิน
คนเหล่านี้อาจไม่รู้ว่าบล็อคเชนคืออะไร และอาจจะไม่สนใจเกี่ยวกับแนวโน้มของกฎระเบียบต่างๆ ก็ได้ แต่สกุลเงินดิจิทัลที่มีเสถียรภาพนั้นได้เข้ามาเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตประจำวันของพวกเขามานานแล้ว โดยแทรกซึมผ่านรอยแยกของชีวิตราวกับน้ำ
แอฟริกา | คนหนุ่มสาวถูกระบบธนาคารทอดทิ้ง
“ครั้งนี้เราได้ไปชมการอพยพของสัตว์ครั้งใหญ่และจ่ายเงินโดยตรงด้วย stablecoin”
ความสุขที่อยู่อีกด้านของจอเล่าถึงการเดินทางที่เธอเพิ่งจบไปเมื่อไม่กี่วันก่อน
เธอเป็นผู้ประกอบการชาวจีนที่ทำธุรกิจในแอฟริกา เธอบอกว่าการทำธุรกิจที่นี่ เงินดอลลาร์สหรัฐฯ มาถึงช้าเกินไป และการใช้เงินหยวนยังต้องมีกระบวนการแลกเปลี่ยนที่ค่อนข้างยุ่งยากอีกด้วย
Joy ใช้เวลาห้านาทีในการสอนบริษัททัวร์เกี่ยวกับการใช้กระเป๋าเงินเพื่อรับ stablecoin เมื่อส่ง USDT ออกไปแล้ว ก็มาถึงภายในไม่กี่วินาที จากนั้นเธอก็เริ่มให้บริการต่างๆ แก่บริษัททัวร์ทันทีระหว่างการเดินทาง
เธอกล่าวด้วยเสียงหัวเราะว่า “หลายๆ คนคงรู้เรื่องนี้อยู่แล้ว แต่พวกเขาไม่รู้ว่าควรจะเริ่มต้นตรงไหน”
ในแอฟริกา ครั้งแรก เช่นนี้เกิดขึ้นทุกวัน ตามข้อมูลของ Chainalysis ในปีที่ผ่านมาเพียงปีเดียว ธุรกรรมบนเชน 43% ในแอฟริกาใต้สะฮารามาจาก stablecoin ตัวเลือกบางตัวที่ถูกแยกออกจากระบบเดิมนั้นมี
ทวีปนี้กว้างใหญ่และอายุน้อย ตามข้อมูลของสหประชาชาติในปี 2025 อายุเฉลี่ยของประชากรในแอฟริกาคือ 19.3 ปี และ 60% ของพวกเขาอายุต่ำกว่า 25 ปี อย่างไรก็ตาม อายุเฉลี่ยของประชากรในแอฟริกามักจะไม่ชัดเจนในแผนที่ระบบการเงิน จาก 54 ประเทศ มี 33 ประเทศที่สหประชาชาติจัดให้เป็น ประเทศที่พัฒนาน้อยที่สุด สำหรับหลายๆ คนที่นี่ บัญชีธนาคาร ไม่ใช่จุดเริ่มต้นของการเงิน แต่เป็นประตูที่ไม่สามารถเข้าได้
คุณจำเป็นต้องมีบัตรประจำตัว ที่อยู่ถาวร รายได้ที่มั่นคง และประวัติเครดิต ซึ่งสิ่งเหล่านี้อยู่เหนือความสามารถสำหรับคนส่วนใหญ่
ดังนั้นพวกเขาจึงเปลี่ยนทิศทางและสร้างระบบการเงินของตนเองขึ้นตามช่องว่างดังกล่าว
Stablecoins ไม่ใช่สกุลเงินดิจิทัลที่มีแนวคิดซับซ้อน แต่เป็นเครื่องมือที่ตรงไปตรงมาแต่เชื่อถือได้ ช่วยให้เยาวชนในทวีปนี้สามารถรับ จัดเก็บ และใช้จ่ายเงินได้ ไนจีเรียเป็นตัวอย่างที่ดี ในปีที่ผ่านมา ปริมาณธุรกรรมสกุลเงินดิจิทัลสูงถึง 59,000 ล้านดอลลาร์ ซึ่ง 85% เป็นเงินโอนจำนวนน้อยที่ไม่ถึงหนึ่งล้านดอลลาร์ ซึ่งแต่ละรายเป็นเพียงเศษเสี้ยวของชีวิตประจำวัน
ป้ายโฆษณาในไนจีเรีย แหล่งที่มา: Martin
Joy เป็นผู้ก่อตั้ง Gimlet ซึ่งเป็นแพลตฟอร์มการชำระเงินแบบ stablecoin พวกเขาได้สร้างระบบการชำระเงินแบบ on-chain สำหรับพ่อค้าแม่ค้าในพื้นที่ ลูกค้า B-side ชำระเงินด้วย USDT หลังจากที่พ่อค้าแม่ค้ายืนยันคำสั่งซื้อแล้ว พวกเขาจะได้รับการชำระเงินภายในไม่กี่วินาที ซึ่งเร็วกว่าเดิมมาก
เมื่อเธอพูด น้ำเสียงของเธอดูสงบราวกับว่าเธอพูดถึงการปรับปรุงตัวชี้วัดที่ปกติมาก แต่คุณสามารถสัมผัสได้ถึงความโล่งใจที่กระแสเงินทุนที่เคยยากลำบากกลับสามารถควบคุมได้ทันใด
“เมื่อคุณเดินทางไปทั่วแอฟริกาและดื่มกาแฟ คุณจะเห็นร้านค้าเล็กๆ ที่รับชำระเงินด้วยสกุลเงินดิจิทัลบ้าง” เธอกล่าว “แน่นอนว่ามันยังไม่เป็นที่นิยมมากนัก แต่ก็พบเห็นได้ทั่วไปมากขึ้นกว่าเมื่อปีที่แล้ว”
ปัจจุบัน พ่อค้าส่วนใหญ่ที่ยอมรับ stablecoin คือพ่อค้าขนาดกลางและขนาดใหญ่ หรือโรงแรม ตัวแทนท่องเที่ยว และผู้ค้าส่งที่มักติดต่อกับลูกค้าข้ามพรมแดน ไม่ใช่ทุกคนที่ใช้ระบบนี้ แต่คุณจะเห็นได้ว่าระบบนี้เริ่มเข้ามามีบทบาทในชีวิตประจำวันแล้ว ระบบนี้ไม่ได้ แปลกใหม่ อีกต่อไป แต่ไม่ได้ แพร่หลาย มากพอ
จอยเล่าว่าเมื่อบริษัทของเธอกำลังรับสมัครคนในพื้นที่ คนหนุ่มสาวที่มีการศึกษาสูงหลายคนมักจะถามเป็นเชิงถามว่า เราสามารถจ่ายเงินเดือนโดยตรงเป็น USDT ได้หรือไม่
ในแง่หนึ่ง เป็นการต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อ และในอีกแง่หนึ่ง เป็นการหลีกเลี่ยงภาษีด้วย ในเส้นทางการเติบโตของคนเหล่านี้ ธนาคารและการเงินสมัยใหม่ไม่เคยยืนเคียงข้างพวกเขาจริงๆ จริงๆ แล้ว ไม่น่าแปลกใจเลยที่ 70% ของประเทศในแอฟริกากำลังเผชิญกับปัญหาการขาดแคลนเงินตราต่างประเทศ บางครั้งแม้แต่บริษัทต่างๆ ก็ต้องรอหลายสัปดาห์เพื่อแลกเงินดอลลาร์สหรัฐเพื่อซื้อเครื่องจักร การสามารถรับ stablecoin โดยตรงได้กลายเป็นเส้นทางที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น ตามที่ Michael ผู้ก่อตั้ง Interlace กล่าว ธนาคารในประเทศกำลังพัฒนาบางประเทศมักจะให้โควตาเงินดอลลาร์สหรัฐแก่บริษัทจำนวนหนึ่งทุกเดือน เมื่อโควตาไม่เพียงพอ บริษัทต่างๆ จำนวนมากจะเลือกแลกเปลี่ยนสกุลเงินท้องถิ่นเป็น USDT ผ่านวิธีการนอกตลาด
Paolo Ardoino ซีอีโอของ Tether กล่าวที่งาน Bitcoin Conference ประจำปี 2025 ว่า “พวกเขาถูกละทิ้งโดยระบบการเงินแบบดั้งเดิม” ซึ่งนี่ไม่ใช่การพูดเกินจริงเลย
Western Union มักคิดค่าธรรมเนียม 10% - 15% และอาจใช้เวลาหลายวันกว่าที่เงินจะมาถึง การโอนเงินผ่านธนาคารอาจดูเป็นมืออาชีพ แต่บ่อยครั้งที่ต้องมีการตรวจสอบเพิ่มเติม มีคนกลางในพื้นที่ และหน่วยงานหักบัญชี และเวลามาถึงไม่สามารถควบคุมได้และหยุดชะงักได้ง่าย
“ระบบธนาคารที่นั่นค่อนข้างพิเศษ” น้ำเสียงของมาร์ตินดูไร้ประโยชน์เมื่อพูดถึงประสบการณ์ของเพื่อนร่วมงาน “บัญชีถูกอายัดโดยไม่ได้แจ้งให้ทราบล่วงหน้า หากคุณต้องการยกเลิกการอายัด คุณต้องจ่าย “ค่าธรรมเนียมการป้องกัน” สถานการณ์เช่นนี้เกิดขึ้นมานานหลายปีแล้ว”
Martin เป็นตัวแทนของ Noones ในประเทศจีน แพลตฟอร์มการซื้อขายสกุลเงินดิจิทัลนี้ซึ่งรองรับวิธีการชำระเงินหลายรูปแบบ เช่น บัตรของขวัญและการโอนเงินผ่านธนาคาร ได้เพิ่มจำนวนผู้ใช้ในไนจีเรียและกานาอย่างรวดเร็วในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา
Noones ที่งานนิทรรศการในแอฟริกา แหล่งที่มา: Martin
ในทางกลับกัน การโอน stablecoin แบบออนเชนนั้นรวดเร็ว ราคาถูก มองเห็นได้ และตรวจสอบได้ ตามข้อมูล ค่าธรรมเนียมในการโอนเงิน 200 ดอลลาร์จากแอฟริกาใต้สะฮาราผ่าน stablecoin นั้นต่ำกว่าประมาณ 60% กระเป๋าเงินดิจิทัลนี้เป็นบัญชีแรกที่แท้จริงสำหรับผู้คนจำนวนมากในชีวิตของพวกเขา
อย่างไรก็ตาม มีเพียงกลุ่มคนหนุ่มสาวจำนวนไม่มากนักเท่านั้นที่จะเก็งกำไรในสกุลเงินดิจิทัล และคนส่วนใหญ่ไม่รีบร้อนที่จะใช้ stablecoin เพื่อเข้าร่วมการผจญภัยบนเครือข่าย Joy กล่าวว่าคนส่วนใหญ่จะทิ้ง USDT ไว้ที่นั่นหลังจากได้มันมาแล้ว พวกเขาไม่ได้มีส่วนร่วมใน DeFi ไม่จัดการทางการเงิน และไม่สนใจ
“พวกเขารู้จักแค่ TRON และใช้ USDT เป็นหลัก” มาร์ตินยิ้มเมื่อพูดถึงนิสัยของผู้ใช้แพลตฟอร์ม “พวกเขาไม่เคยได้ยินชื่อ Solana หรือ TON มาก่อน พวกเขารู้จักแค่ Bitcoin ในสกุลเงินหลักเท่านั้น และแม้แต่ Ethereum ก็ไม่เป็นที่นิยมในหมู่พวกเขา”
พวกเขาได้สัมผัสประสบการณ์ว่าเงินเฟ้อทำให้ธนบัตรกลายเป็นกระดาษเสียภายในสามเดือน และหุ้น พันธบัตร และทองคำก็อยู่นอกเหนือการเอื้อมถึง สำหรับพวกเขาแล้ว สกุลเงินดิจิทัลที่มีเสถียรภาพถือเป็นนักเรียนชั้นยอดอยู่แล้ว หากสามารถรักษามูลค่าไว้ได้และไม่หดตัว
“พวกเขาทั้งหมดโอนเงินจำนวนเล็กน้อย มากที่สุดก็แค่ไม่กี่ร้อยยูเท่านั้น หลายพันยูก็ถือเป็นจำนวนมากแล้ว ซึ่งเกือบจะเท่ากับค่าครองชีพของครอบครัวหนึ่งสำหรับหนึ่งเดือน” มาร์ตินกล่าว
การนำเสนอแบบออฟไลน์ของ Noones ในไนโรบี เมืองหลวงของเคนยา แหล่งที่มา: Noones Africa
ปริมาณธุรกรรม stablecoin ทั่วทวีปแอฟริกาพุ่งสูงเกิน 3 หมื่นล้านดอลลาร์ และอัตราการนำไปใช้ในแอฟริกาใต้สะฮาราอยู่ที่ 9.3% นี่คืออนาคตที่กำลังเกิดขึ้น ไม่ใช่แค่จินตนาการในชุมชนคริปโต
ในระดับการค้าข้ามพรมแดน Stablecoin ได้กลายเป็นเครื่องมือเริ่มต้นสำหรับบริษัทจีนจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ในการทำธุรกิจในแอฟริกา ประสิทธิภาพการชำระเงินนั้นสูง หลีกเลี่ยงปัญหาการแลกเปลี่ยนสกุลเงิน และขจัดความไม่แน่นอนของตัวกลาง งาน China-Africa Economic and Trade Expo ประจำปี 2025 ได้ลงนามโครงการความร่วมมือ 176 โครงการ โดยมีมูลค่ารวมกว่า 11,300 ล้านเหรียญสหรัฐ การไหลเวียนของเงินทุนอย่างเป็นระบบนี้ถือเป็นการสร้างกรณีการใช้งานสำหรับ Stablecoin โดยพื้นฐานแล้ว Joy เชื่อว่าเมื่อมีการนำ Stablecoin ของดอลลาร์ฮ่องกงไปใช้ สถานการณ์ในแอฟริกาก็จะเปิดกว้างขึ้นอย่างรวดเร็ว
สกุลเงินดิจิทัลกำลังเขียนแผนที่การเงินของแอฟริกาใหม่ ไนจีเรียอยู่ในอันดับที่สองในดัชนีการยอมรับทั่วโลก และเอธิโอเปีย เคนยา และแอฟริกาใต้ก็อยู่ใน 30 อันดับแรกเช่นกัน ความนิยมของสกุลเงินดิจิทัลที่มีเสถียรภาพในแอฟริกาเริ่มแสดงสัญญาณออกมาเรื่อยๆ จอยกล่าวว่า เมื่อการเลือกตั้งในปี 2027 มาถึงและอัตราเงินเฟ้อสูงขึ้น สกุลเงินดิจิทัลที่มีเสถียรภาพจะกลายเป็นส่วนหนึ่งของชีวิตประจำวันของผู้คนมากขึ้น
ในแอฟริกา เงินไม่ได้หายไปจากพวกเขา แต่ธนาคารได้หายไปจากชีวิตของพวกเขา ไม่มีเคาน์เตอร์ ไม่มีใบรับรอง และไม่มีประวัติเครดิต ผู้คนในที่นี้ไม่เคยเป็นส่วนหนึ่งของระบบพิกัดของการเงินแบบดั้งเดิม แต่คราวนี้ พิกัดได้ตกอยู่กับพวกเขา ไม่ใช่ทุกคนที่นี่จะเข้าใจสกุลเงินดิจิทัล แต่มีคนจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ที่ใช้สกุลเงินดิจิทัลที่เสถียรในการรับค่าจ้าง ประหยัดค่าใช้จ่ายในการดำรงชีวิต และหลีกเลี่ยงธนาคาร
บทส่งท้าย | รูปลักษณ์ของเงินกำลังเปลี่ยนแปลงไปอย่างช้าๆ ในอีกซีกโลกหนึ่ง
ในชีวิตประจำวันของเรา เงินเป็นเหมือนตัวเลขบนแอปธนาคาร เสียงการสแกนที่เคาน์เตอร์ชำระเงิน และข้อความที่ได้รับเมื่อเงินเดือนได้รับการฝาก
แต่ในโลกกว้างนั้น เงิน มักหายไป เป็นเพราะเวสเทิร์นยูเนี่ยนที่ปิดตัวลง สาขาธนาคารแห่งเดียวที่อยู่ห่างออกไปหลายสิบกิโลเมตร พัดลมที่ไม่สามารถโบกได้ในคิวที่ยาวเหยียด และผิวที่ถูกแดดเผา
USDT, USDC และ stablecoin อื่น ๆ ไม่ได้เป็นเพียงแค่รหัสและฉันทามติ แต่เป็นเหมือนเรือแคนูที่บรรทุกผู้คนข้ามแม่น้ำในพายุสกุลเงิน
สักวันหนึ่งคุณอาจพบใบเสร็จรับเงินแบบนี้ทั่วโลก:
ข้อความ ได้รับ 3.7 USDC กะพริบบนกล่องไฟรหัส QR ที่มุมถนนในเวียดนาม
ยืนยันแล้ว 0.85 USDT สะท้อนอยู่ในเงาของถ้วยกาแฟเคนยา
“จ่ายค่าเช่า 350 USDT” เขียนไว้ในบันทึกของอพาร์ทเมนต์ที่แชร์กันในอาร์เจนตินา
ตัวเลขเหล่านี้กำลังเขียนความหมายใหม่ของคำว่า เงิน อย่างเงียบๆ โดยเปลี่ยนโฉมหน้าของสกุลเงินจากรูปประธานาธิบดีไปเป็นเลขฐานสิบหก และเปลี่ยนความเชื่อมั่นจากหมึกกระดาษไปสู่ระบบบล็อคเชน
Stablecoins ได้เข้ามาแทนที่ผู้ที่หลงเหลือจากระบบการเงินแบบดั้งเดิมอย่างเงียบๆ ผู้คนจำนวนนับไม่ถ้วนใช้ปลายนิ้วของพวกเขาในการชำระเงินจำนวนเล็กน้อย เพื่อสร้างระบบการเงินในอนาคตขึ้นมาทีละวัน
อีกด้านหนึ่งของโลกรูปลักษณ์ของเงินกำลังเปลี่ยนแปลงอย่างเงียบๆ
